퇴직연금 디폴트옵션, 어떤 상품으로 지정해야 하나요?

[ 삼성증권 퇴직연금 디폴트옵션 ]

 

퇴직연금 DC제도에 가입한 근로자들이 디폴트옵션 제도에 대해 알아야 할 필요성이 증가하고 있습니다. 이 글에서는 DC제도의 기본 개념부터 디폴트옵션의 정의 및 상품 선택 방법까지 상세히 설명합니다. 특히 투자성향에 따른 상품 선택 방법을 구체적으로 안내하여, 퇴직연금의 수익률을 극대화할 수 있는 방법을 제시합니다.

 

목차

1. 확정기여형 퇴직연금 (DC제도) 개요

2. 디폴트옵션 제도의 정의와 필요성

3. 디폴트옵션 상품 선택 방법

4. 투자성향에 따른 디폴트옵션 상품 추천

5. 각 금융사의 디폴트옵션 상품 확인 방법

6. 결론

 

1. 확정기여형 퇴직연금 (DC제도) 개요

확정기여형 퇴직연금, 즉 DC제도는 근로자가 퇴직 시 받을 연금을 스스로 운용하는 제도입니다.

 

회사는 매년 임금총액의 1/12 이상을 근로자의 DC 계좌에 납입하며, 근로자는 이 자금을 직접 운용하여 퇴직 시 운용 수익과 함께 퇴직금을 받습니다.

 

2023년 3분기 금융감독원 자료에 따르면 DC 가입자의 적립금 중 82%가 원리금보장형 상품에 투자되고 있습니다.

 

그러나 이러한 상품은 만기가 도래하면 재투자되지 않아 현금성 자산으로 방치되는 경우가 많습니다.

 

2. 디폴트옵션 제도의 정의와 필요성

디폴트옵션은 DC 및 IRP 가입자가 일정 기간 동안 퇴직연금 상품 운용지시를 하지 않을 경우, 사전에 지정한 운용방법으로 적립금이 자동 운용되는 제도입니다.

 

2021년 12월, 디폴트옵션 법안이 국회를 통과하면서 제도가 도입되었습니다. 이로 인해 만기 후 자동 재예치되던 상품들이 2023년 7월 12일부터 자동재예치가 금지되었습니다.

 

따라서 가입자가 스스로 운용지시를 하지 않으면 사전에 설정한 디폴트옵션 상품으로 적립금이 자동 투자됩니다.

 

3. 디폴트옵션 상품 선택 방법

디폴트옵션 상품을 선택하기 전에 '투자성향진단' 설문을 진행해야 합니다. 이 설문 결과를 바탕으로 본인의 투자성향에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

 

투자성향이 안정형인 경우 원금과 이자가 보장되는 원리금보장형 상품에 투자해야 하며, 공격적인 투자성향을 가진 경우 주식 등 위험등급이 높은 실적배당형 상품에 투자할 수 있습니다.

 

4. 투자성향에 따른 디폴트옵션 상품 추천

1) 안정형 투자성향: 원리금보장형 상품, 예금 상품 등

2) 중립형 투자성향: 혼합형 상품 (채권과 주식 비율이 일정한 상품)

3) 공격형 투자성향: 주식형 상품, 실적배당형 상품

 

5. 각 금융사의 디폴트옵션 상품 확인 방법

디폴트옵션 제도 도입으로 인해 각 금융사는 다양한 디폴트옵션용 상품을 새롭게 라인업하였습니다.

 

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금융사 홈페이지를 통해 다양한 상품을 확인하고, 금리 및 투자 조건을 비교하여 본인의 투자성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

6. 결론

퇴직연금의 수익률을 극대화하기 위해서는 디폴트옵션 제도를 잘 이해하고, 본인의 투자성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

이를 통해 노후자금을 효과적으로 준비할 수 있으며, 금융사들이 제공하는 다양한 상품을 비교 분석하여 최적의 상품을 선택하시길 바랍니다.

 

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